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海外征信很重要?澳洲开启全球客户信用共享第一步!

个人的信用记录极其重要,尤其是在澳洲,从一个人的信用记录上可以看出这个人的诚信度,银行也会根据信用度决定是否给你贷款,影响生活的方方面面。

 

而澳洲的四大行却做出了这样的一个重大决定…

 

“将从本月底开始首次共享各自客户的完整信用记录,这是一项具有里程碑意义的制度改革,有望彻底整顿全国的借贷操作。”

 

而目前,澳大利亚国民银行(NAB)已经首先签署了一项名为新的“综合信用报告”(comprehensive credit reporting)CCR系统,其新系统将在现有的借款人负面数据上增加积极正面的信贷数据。

 

预计其他三家银行将在未来几天内跟随这种做法,将在月底前开放数据。

 

 

那么什么是CCR呢?

 

综合信用报告是一个全新,更全面的系统,可以与许多信用机构分享每个人的信用数据,目前,澳洲人主要的信用信息包括破产,违约等等,这些数据可以给使贷方提供更好的决策依据。

 

新信息类别包括还款历史信息和消费者信用责任信息。

 

还款历史信息包括:

信用卡,房屋贷款和个人贷款等信用账户的还款历史

您是否已付款或需要最低付款

还款是否按时完成

 

消费者信用责任信息包括:

信用账户的类型已经打开

信用账户开立和/或关闭的日期

信贷提供者的名称以及他们是否是被许可人

信用账户的当前限制

 

而在澳洲四大银行分享客户完整信用记录之后,这些信息都变成“共享信息”了。

 

CCR的影响

 

这套新的数据共享制度将允许贷方更好地验证贷款申请,并通过访问潜在客户的全部还款历史(包括其总债务)来评估客户的信用风险。

 

其实早在去年,当莫里森还没有当上澳洲总理的时候,还是财长的莫里森就提出要实行全免的信用报告共享一事,迫使四大银行不得不在截止日期之前更新他们的系统。

 

这意味着到2018年7月1日为止,澳洲的主要银行必须与信用局分享50%的信用数据。

 

而在2019年7月1日之前共享的信息完成,增加到100%。虽然目前只有四家主要银行(NAB,CommBank,Westpac和ANZ)需要共享这些数据,但其他信贷提供商可能也会在同一时间段内共享数据,以保持竞争力。

 

ANZ昨天表示,他们自6月底以来一直在测试有关正面数据的报告,尽管现阶段没有与公众分享这些数据。

 

“自从我们开始这项工作以来,我们一直在测试我们的系统以确保一切正常,”ANZ发言人说。

 

澳大利亚零售信贷协会主席Mike Laing表示,银行对新制度的支持会给其他信贷机构施加了压力,因为只有向信用管理部门提供全面报告的贷方才能访问这些数据。

 

“如果他们不加入,那么打算借钱不还的人会很快发现哪些(信贷机构)不在这个系统中,他们会去找那些无法获得可验证数据的贷方借钱。因此,在大部分数据存在的情况下,信贷人不参与这个体系,将是有风险的,”Laing先生说。

 

“该行业的很大一部分已经走上了共享的道路,但得知全部四大银行都将这么做,这会给其他所有人带来信心。”

 

据了解,除了澳洲的四大行之外,花旗银行(Citibank),汇丰银行(HSBC),以及Moneyplace、Ratesetter等多家金融科技公司已经签署了这项新规定,而个人贷款机构Latitude Financial计划在第四季度也让数据上线。

 

“金融科技如此热衷的原因是这使他们的工作变得更加简单,” Laing先生说。“他们可以更轻松地获取数据,描述客户的财务状况并评估风险。目前很难去核实事实。”

 

贷款方和具有良好信用记录的客户都将受益于这项新制度。

 

对华人的影响

 

同时,这项新的改革对澳洲的华人来说也是息息相关:以后在澳洲贷款,不仅将面临更加严格的审核和数据审查。

 

更令人担忧的是,不论是澳洲公民还是澳洲PR!将全部受到新政的影响!

 

如果华人的信用没有达到一定的标准,那么以后在澳洲将难以贷款,一下子上了四大行的黑名单!

 

从此以后,四大行会更加严格的管理和审核贷款人的资质,一旦在四大行其中的一家被认定为不合格,全澳洲再取得贷款就很难了!

 

总体来说,这一新规对四大行也是一个不小的挑战。

 

对于想要移民澳洲的我们来说,从现在开始,好好保持着良好的信用记录吧!

发布时间:2018-09-17

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